残クレはローンですので、一定の審査があります。


場合によっては数百万円という金額を借り入れることになるので、場合によっては審査に通らなかったり条件付きの融資になったりする場合があります


そこで今回は、残クレの審査に落ちた人(通らなかった人)はどのような人だったか、またその後どのような対処をしたら無事に通ったかを経験からお伝えします。

残クレで審査に落ちてしまった方の例とその対策を紹介します

それでは、私がディーラー勤務時代に実体験した審査に落ちたお客様の事例をご紹介します。


あくまでも一例なので参考程度に見てくださいね!


左ギクリ

とはいえ、実例((((;゚Д゚))))ガクガクブルブル

残クレで審査に落ちてしまった方の例1【20代Mさんの場合】

審査に落ちてしまった時の条件!


チェック

  • 20代一般企業男性
  • 車種:セレナ
  • 借り入れ総額:290万円
  • 頭金:30万
  • 残クレ年数:5年
  • 年収:450万
  • 勤続年数4年

落ちたMさんのその後!

お父様を保証人として審査に通したところ、無事に通りました。


Mさんの場合、かなり特殊なパターンだったのですが、お父様の車をMさん名義でローンを組んでいました。支払いがお父様なのですが、Mさんご本人が契約者になると金利が安くなるということで特殊なローンでした。


審査の時に「ローン名義はご本人ですが、車の名義と実体的な支払いはお父様がしている」という事実をお伝えしたところ、ちゃんと審査に通りました。このようなパターンはかなり特殊ですが、しっかり話せば問題ありません。


左黄色

審査ってだめなら無条件にだめなのかとおもってた!!




右ピンク

ちょっと安心

残クレで審査に落ちてしまった方の例2【50代Sさんの場合】

審査に落ちてしまった時の条件!


チェック

  • 50代一般企業男性
  • 車種:フーガ
  • 借り入れ総額:500万円
  • 頭金:50万
  • 残クレ年数:5年
  • 年収:600万
  • 勤続年数:8年

落ちたSさんのその後!

頭金を100万円増額の150万円にして審査に通りました。


Sさんの場合は、ローンの遅延などもなくクリーンな方でしたが、別会社でのローン(ヒアリングしたところお子様の教育ローンでした)の借入額が多いため一時的に通りませんでした。


一般的にローン審査をする際は「信用情報機関」に登録された情報を参照します。この情報には別会社のローン状況や遅延の有無、クレジット事故の有無などが含まれています。


この情報をローン審査の際に参照し、借り入れが難しいと判断されると審査に落ちます。


Sさんは教育ローンの残高が多かったのですが、事情を説明し頭金を増額していただいたことで無事審査に通りました。お子様の教育ローンを借りているという方も多いと思いますが、まずはディーラーで相談をすることが良いでしょう。


もし落ちる(審査に通らなそうな)場合はクレジット会社から何かしらの提案がありますので心配する必要はありません。


右青

以外にも、どうにかしてくれることってあるのね。

残クレで審査に落ちてしまった方の例3【学生Hさんの場合】

審査に落ちてしまった時の条件!


チェック

  • 10代学生男性
  • 車種:ノート
  • 借り入れ総額:150万円
  • 頭金:20万
  • 残クレ年数:5年
  • 年収:100万
  • 勤続年数:0年

落ちたHさんのその後

お父様名義で審査をして無事通りました。


Hさんは19歳の大学生でした。翌年度から地方のキャンパスに通うこととなり車が必要になったということでご来店。


お父様も一緒にご来店されたのですが「自分が買い与えるのは簡単だが責任感を持たせたいので息子名義にしたい」というご意向でHさんご本人名義での与信をしました。


ですが、未成年の学生ということもあり却下されました。お父様を保証人に、という話もありましたが厳しいため、車両名義と残クレの名義をお父様にすることで審査をしました。


お父様は一部上場企業にお勤めでクレジットヒストリーもしっかりとしていたため一発で審査に通りました。未成年で学生、収入も不要の範囲内ということでこのような形になりましたが、今回の場合も頭金の金額が多ければご本人名義で購入できたと思います。


どの程度頭金が必要になるかは、実際に購入する車種にもよるので、いずれにしても担当に相談をしてみてくださいね。


左水色

条件がそろえば、大学生でもローンを組めるんだね!

残クレで審査に落ちてしまった方の例4【40代Uさんの場合】

審査に落ちてしまった時の条件!


チェック

  • 40代自営業男性
  • 車種:エクストレイル
  • 借り入れ総額:350万円
  • 頭金:0万
  • 残クレ年数:5年
  • 年収:500万
  • 勤続年数:10年

落ちたUさんのその後

頭金を50万円入れたことで審査に通りました。


Uさんは工務店を営んでいる方でした。いわゆる大工の親方さんですね。勤務の実績や年収は申し分ありませんでしたが、仕事用の車(キャラバンと2トントラック)を会社名義でリース購入していました。この点が審査に影響したと考えられます。


さらに頭金を0円にしたところも引っかかりました。


そのため、「ぶっちゃけ頭金がいくらだったら大丈夫なのか?」という質問をフィナンシャルに投げかけたところ「50万円は必要ですね・・・」という回答があったためUさんへ伝えて頭金を出してもらい与信をかけなおしたところ無事に審査に通りました。


右ピンク

ディーラーのローンは銀行とちがってかなり融通がきくんだね。

残クレで審査に落ちてしまった方の例5【20代Fさんの場合】

審査に落ちてしまった時の条件!


チェック

  • 20代一般企業男性
  • 車種:ノート
  • 借り入れ総額:200万円
  • 頭金:0万
  • 残クレ年数:5年
  • 年収:400万
  • 勤続年数:3年

落ちたFさんのその後

どのような対策をとっても審査に通りませんでした。


Fさんの場合はかなり稀なパターンでしたが、現代の世の中では結構多いことかもしれません。


クレジット審査に通らなかったときクレジット会社(日産フィナンシャル)から連絡が来るのですが、質問をしても「頭金を入れても何をしてもクレジットに通らない理由があります」という回答しか来ません。


審査内容の詳細は「個人情報」なので明確には教えてくれません。


理由はわかりませんが、結果はお客さんに伝えなければならないので私はFさんに伝えました。Fさんは「あーやっぱり・・・」と身に覚えがある様子。差し支えない程度に聞いたところ「携帯料金の未納が何回かあった」とのこと。


実はこの「携帯料金」が理由だったんです。


最近は携帯端末の料金を24回などの分割払いで買いますよね?実はこの「分割払い」はローンなのです。「端末料金を含めた携帯料金を支払っている=ローンがある」ということなので、これの未納が何回もあると、車のローンに通らなくなるだけでなくクレジットカードも作れなくなるんです。


かんたんに言うと「信用情報に傷がついている」ということで、「この人にお金を貸してもちゃんと返してくれない」という結論に至ってしまうんです。


「たかが携帯」と思わないで、しっかりと支払うようにした方が良いと感じた瞬間でした。ちなみに携帯端末を一括払いしていれば例外になるようです。

左スリップ

け、携帯おそるべし。知らぬ間にローンをしていたとは、、

残クレで審査に落ちてしまった方の例6【70代Rさんの場合】

審査に落ちてしまった時の条件!


チェック

  • 70代無職男性
  • 車種:デイズ
  • 借り入れ総額:150万円
  • 頭金:0万
  • 残クレ年数:5年
  • 年収:200万
  • 勤続年数:0年

落ちたRさんのその後

頭金100万円を入れて再審査で通りました。


Rさんのパターンもこれから多くなる事例だと思います。いわゆる高齢者の自動車ローンということですが、Rさんは75歳という結構ご高齢の方でした。年齢を忘れるくらいアクティブで週3回仲間たちとテニスをするような方でした。


・・・というのはあくまでも営業担当者の主観です。


世間一般的に考えるのであれば、「頭金ゼロの5年残クレが終わる頃に80歳」ということなので、失礼な話ですが「ぶっちゃけ払い終わるまで生きてられるの?」って判断をされてしまうんです。


残クレの場合、車を担保にしているとはいえ頭金ゼロのローンだと中途解約時に車を売却すると「残債が上回る」可能性が非常に高いんです。
ですので、この時に取った対策として「頭金を多めに支払う」でした。


月々1万円以下の支払いにすることでクレジット会社から審査OKを貰ったという形になります。年金暮らしの高齢者が車を買う場合はこのような対策も必要になりますので、身内の方やお知り合いにこういう方がいる場合アドバイスしてあげるといいでしょう。

ローンの審査で落ちてしまった人のその後!のまとめ

審査に落ちた方の例をご紹介しましたが、これはあくまでも一例ですので同じような状況下であってもすんなり審査に通ることもありますので、あくまでも参考程度にとどめてください。


少しでも審査に不安がある場合はディーラーにちゃんと包み隠さず相談して対策を練るようにしましょうね!

→TOP【2019】残クレ解法バイブル!検討している人も利用している人も!お悩み解消!



お金がない?安く買う努力より、今の車を高く売る方が簡単かも?

新車購入前に、

チェック

  • とにかくお得に購入する
  • 月々の支払を何とか抑える
  • なるべく現金を残しておきたい



と考えている人が多いのではないでしょうか?新たに車が必要となったり、生活環境の変化などで車の買い替えが必要になる時って、お金の問題がどうしてもついてきますよね。


あなたもそうかもしれませんが、新しい車を”お得に買う”という所に目が行きがちです。ですが、、、


左黄色

ちょっと視点をかえてみよー

買い替えなら、今の車を少しでも高く売ることを考えてみては?

実は、実際には新車を値引きしてもらうのって結構難しいことです。結局はオプションを付けてもらうなどして、実質的な値引きは難しいです。


だからこそ、残価設定型ローンなどなるべく月々の支払額を押さえられる方法などを選択しているのだと思いますが、一番効率的に支払い額を押さえられるのってやっぱり今乗っている車の売り方だと思います。


たとえば、一括査定を利用すると、下取りの査定額よりも65万円も高く車を売却できることがあります。因みに査定は無料です。



右青

これだけいけば頭金になるね♪



一括査定の利用の仕方は?30秒の入力で、相場もすぐにチェックできる

一括査定のサービスもいろいろありますが、一番便利なところでは情報入力後すぐにあなたの車の相場がわかるようになっています。


ディーラーの担当者に話を聞くと、最近では下取りをする人よりも、買い取り店などで売却を選択する人がかなり増えているということを耳にします。


店舗や地域によっては、体感的に、下取りよりも買い取り店などでの査定を依頼する人が多いということろもあるくらいだそうです。


新車を買うなら、とりあえず購入先で今の車は下取りをしてもらい、差額を引いてもらおうと考えていると、知らないうちに数十万円の車の価値を見逃しているということも起こりかねないので、注意してくださいね。


愛車の相場を確認してみる→


左水色

たいした手間じゃないし、ためしてみるか。


右ピンク

そんな気楽な気持ちでいいわけ?


左黄色

大丈夫だよ。”試し”に無料見積もりをしてもうつもりが、思いがけない金額がでて、売却という人がかなりたくさんいるみたいだからね。


右ピンク

納得できなければ、売らなくてもいいわけね。


右青

そーゆーことー